Een manier om…

Eind 2008 heb ik mij ingeschreven als cursist bij de LOI. Ik was op zoek naar een cursus met basiskennis over financiën (hypotheek, pensioen, verzekeringen) en kwam na enig zoeken de sinds 1 januari 2007 in werking getreden Wet op het financieel toezicht (Wft) tegen. Financieel dienstverleners hebben het diploma WFT basis nodig om hun vakkennis aan te tonen. De voor dit examen benodigde kennis is opgenomen in de LOI cursus “Basisopleiding Financiële Dienstverlening”. De voorloper van de Wft was per 1 januari 2006 de Wet Financiële Dienstverlening (WFD).

Na de Wft Basisdeskundigheid kun je verder bij de LOI met de Wft vervolgmodules op het gebied van hypotheken, schadeverzekeringen en levensverzekeringen alsmede de in de financiële sector benodigde PE (Permanente Educatie) cursussen.

Hieronder beschrijf ik mijn positieve ervaring met het volgen van de cursus Wft Basisdeskundigheid via LOI. Mijn WFT Basisopleiding Financiële Dienstverlening eindigde met een 8 op mijn studieverklaring. En de conclusie dat financiële cursussen toch niet mijn ding zijn. Voor financiële aangelegenheden doe ik persoonlijk liever een beroep op specialisten, zoals erkend hypotheekadviseur Michiel Franken.

Ontvangst LOI studiemateriaal

Voor het studeren zelf kun je ervoor kiezen om het materiaal gedoseerd of in één keer te ontvangen. Ik koos ervoor het hele pakket in één keer te ontvangen om zo mijn eigen studietempo te kunnen bepalen. Het pakket bestond uit:

• Introductie
  Over de opbouw van de lesstof, de mogelijkheden van internet en contact met LOI.
• Lesstof
  Ieder hoofdstuk begint met een globale uiteenzetting van hetgeen behandeld gaat worden. Vervolgens is de lesstof overzichtelijk opgedeeld met tussenkopjes. Grafieken en tekeningen verduidelijken de inhoud. In de linker kantlijn staan belangrijke trefwoorden en rekenvoorbeelden worden duidelijk in de tekst toegelicht.
  Aan het einde van ieder hoofdstuk zijn een aantal parate kennisvragen opgenomen. De antwoorden op de vragen zijn snel terug te vinden in de tekst doordat het vraagnummer in de linker kantlijn van het lesmateriaal is opgenomen. Tijdens het lezen weet je dan ook wanneer je langs een belangrijk gedeelte komt.
• Bladwijzer
  Om tussen het materiaal in de lesmap te stoppen om te zien waar je gebleven bent.
• Studieplanner
  Bij het pakket zit een studieplanner waarin de lesstof verdeeld is over een aantal maanden. In mijn geval werden vijf maanden voorgesteld. In de eerste maand stonden de eerste drie hoofdstukken plus twee inzendopdrachten in de studieplanner. LOI stuurt je het materiaal conform de studieplanner toe als je ervoor kiest het hele pakket niet in één keer te ontvangen. Uiteindelijk heb ik er zelf ook vijf maanden over gedaan dus de planner is zo gek nog niet.
• Toegangsgegevens tot de LOI Campus + informatieve folder over de mogelijkheden
  Via de LOI Campus kun je de inzendopgaven ter correctie naar LOI versturen. Van de meerkeuzevragen krijg je direct uitslag. Bij een fout antwoord staat ook uitleg waarom het gekozen antwoord niet juist is.
• Uitwerkblok meerkeuzevragen, blok uitwerkpapier open vragen en inzendenveloppen
  Als je geen gebruik maakt van internet om de opgaven via de LOI Campus ter correctie op te sturen dan kun je ze over de post versturen.
• Snelstudie digitale fotografie
  LOI heeft eigenlijk altijd wel een actie lopen bij het starten van een nieuwe studie en in mijn geval werd materiaal van een snelstudie digitale fotografie meegeleverd. Ook dit materiaal is overzichtelijk opgezet.

De binder van mijn map was helaas kapot bij ontvangst. Eén telefoontje naar LOI leverde snel een nieuwe, degelijke map op.

Supplement op de lesstof bij wijzigingen door LOI in het materiaal

Als er tijdens de studie wijzigingen in het lesmateriaal worden aangebracht, bijvoorbeeld door wettelijke wijzigingen, dan ontvang je als cursist een supplement. Een supplement bevat alle gewijzigde pagina’s, inclusief nieuwe inhoudsopgave. De paginanummering start per hoofdstuk opnieuw, dus bijvoorbeeld 2.1, 2.2, 2.3 etc. wat het verschaffen van de supplementen iets eenvoudiger maakt. Ook staat bovenaan iedere pagina de uitlevermaand, bijvoorbeeld 06-2009.

Gewijzigde teksten zijn herkenbaar door de verticale lijn links in de kantlijn. Als op een pagina maar één alinea is aangepast, dan staat de verticale lijn alleen langs de betreffende alinea.

Een supplement kan een aantal pagina’s uit een hoofdstuk beslaan maar ik heb ook meerdere hoofdstukken opnieuw ontvangen wegens een herindeling van de lesstof. Een dergelijk supplement maakte de lesstof overzichtelijker. In de begeleidende brief worden de veranderingen op hoofdlijnen opgesomd.

LOI Campus – digitale leeromgeving

Zelf heb ik LOI Campus vooral gebruikt voor het insturen van de verzendopdrachten. Van de meerkeuze opgaven was de uitslag inderdaad direct bekend en als ik een fout antwoord had gegeven dan stond de reden daarbij vermeld. De open vragen zouden binnen 48 uur nagekeken worden, dit is echter maar één van de vijf keer gelukt. Meestal was het binnen 5 dagen, op de laatste opdracht na dan. Hierop heb ik na een tijdje gevraagd of er iets mis ging waarna de opdracht binnen een dag werd nagekeken. Een tijdje later ontving ik alsnog de eerder ingestuurde opdracht, nagekeken door een andere docent met een punt hoger

In de LOI Campus heb je, doordat je inzendopdrachten daar verwerkt, ook overzicht op de voortgang van je studie. Je vinkt af wat je gedaan hebt en ziet zo wat er allemaal nog moet gebeuren. LOI Campus kan echter meer:

• i-coach
  Motiveert per e-mail of sms met handige studietips en herinnert aan studieplanning, huiswerk insturen of examenvoorbereiding.
• kennistest
  Stelt je in staat om voor het bestuderen van materiaal na te gaan of je de stof per ongeluk niet al beheerst.
• kennistrainer
  Bereid je voor op het examen door vragen over de leerstof te stellen. De kennistrainer herhaalt de vragen waarmee je moeite hebt.
• mailen en chatten met studiegenoten
  Via LOI Campus kun je eenvoudig in contact treden met andere cursisten.
• Contact met de LOI
  Via de digitale leeromgeving kun je ook contact opnemen met de LOI.

Via LOI Campus kun je cursussen Speed reading, Speed learning en Sneltypen aanschaffen. Als er op een studie verplichte of aanbevolen literatuur van toepassing is dan kun je deze via persoonlijke literatuurlijst bestellen bij Bol.com.

Geen examen? LOI Studieverklaring

Uiteindelijk ging de basisopleiding mij nog te diep. Ik heb de cursus wel afgerond (als ik eenmaal ergens aan begin…) maar heb uiteindelijk geen examen gedaan. In plaats daarvan verschaft LOI op verzoek een studieverklaring waarop deelname en gemiddeld cijfer wordt bevestigd.

Inhoud LOI cursus Wft Basisdeskundigheid

Wft Basisdeskundigheid is zoals gezegd verplicht voor veel mensen die werkzaam zijn in de financiële branche. Wil je je vestigen als zelfstandig adviseur/bemiddelaar van financiële producten zoals hypotheken, pensioenen en verzekeringen, dan is het diploma Wft Basisdeskundigheid een goede basis. Dat is ook het geval als je leiding geeft bij een financiële instelling of als je op een afdeling werkt die het klantencontact onderhoudt. Iedereen die in de financiële dienstverlening werkt en een Wft-erkenning wil behalen, doet er goed aan deze opleiding te volgen.

Met Wft Basisdeskundigheid haal je de basismodule en voldoe je aan wettelijke eisen. Daarmee kun je doorstromen naar bijvoorbeeld de vervolgmodules Wft Levensverzekeringen, Wft Schadeverzekeringen en Erkend hypotheekadviseur/Wft Hypothecair krediet. Met deze vervolgmodules kun je je vergunning voor het verlenen van financiële diensten halen.

Inhoudelijk bestond de lesstof uit 18 hoofdstukken:

1. De financiële instellingen
2. Distributiekanalen van financiële instellingen
3. Toezicht op financiële instellingen
4. De functies van een bank
5. Het rentemargebedrijf
6. Betalingsverkeer
7. Consumentenkrediet
8. Hypotheek en pand
9. Sparen en beleggen
10. Vermogensvorming met effecten
11. Sociale verzekeringen en risicomanagement
12. De totstandkoming van een verzekering
13. De inhoud van de verzekeringsovereenkomst
14. Verzekerde som en premie
15. Schadebehandeling
16. Schadeverzekeringen
17. Levensverzekeringen en pensioenen
18. Integraal Financieel Advies

Daarnaast waren er 10 inzendopdrachten, waarvan de helft meerkeuze is en de helft open. In geval van meerkeuze vragen waren het er meestal 20. De uitwerking van de open vragen nam gemiddeld twee A4’tjes in beslag.

Inhoudelijk besteed de cursus aandacht aan de financiële levenscyclus waarbij de financiële diensten per levensfase uiteengezet worden. Er wordt rekening gehouden met:

• Trouwen (wel of geen huwelijkse voorwaarden), geregistreerd partnerschap of samenwonen
• Kinderen en opleiding of studie
• Inkomen en carrière
• Vermogensvorming (wordt alles benut?)
• Eigen huis, verbouwen, verhuizen (groter, kleiner)
• Later, wil en kan ik eerder stoppen met werken?
• Hoe omgaan met het testament?
• Levensstijl, wat wil en kan ik met mijn vrije tijd nu en/of na pensionering?

Aldus is er aandacht voor spaarrekening, lening, hypotheek, verzekeringen, AOW, pensioenplan, pensioen, lijfrente, erfenis en schenking. Met betrekking tot toekomstvoorzieningen wordt een mensenleven opgedeeld in de actieve (werkzaam bestaan) en niet-actieve periode (werkloos, arbeidsongeschikt, ouderdom, overlijden). Ten behoeve van het opbouwen van een toekomstvoorziening wordt het vijf pijler model toegelicht. Inkomen tijdens de niet-actieve periode komt voort uit:

1. Overheid
   Algemene Ouderdomswet (AOW) en Algemene Nabestaanden Wet (ANW).
2. Arbeidsgebonden
   Wet Werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA), Wet werk en bijstand (WWB), Wet arbeid en zorg, Pensioen of Arbeidsongeschikheidsverzekering.
3. Privé verzekeringen
   Kapitaal- of lijfrenteverzekeringen.
4. Levensloop
   Spaarloonregeling, levensloopregeling.
5. Boxen
   Spaartegoeden en beleggingen.

Hierbij wordt direct al aangetekend dat de overheidsvoorzieningen niet meer dan in een minimale levensbehoefte voorzien en worden gefinancieerd door het omslagstelsel. Dit betekent dat de uitkeringen in een bepaald jaar worden opgebracht door werkenden (premieplichtigen) in datzelfde jaar. Door de toenemende vergrijzing neemt het aantal werkenden af terwijl het aantal uitkeringsgerechtigden toeneemt.

De cursus vertelt verder over diverse financiële instellingen zoals banken, verzekeraars, assurantietussenpersonen, pensioenfondsen en niet-banken (zoals supermarkten) die ook financiële diensten aanbieden. Ook wordt verteld over de rol van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), De Nederlandsche Bank, de Europese Centrale Bank, diverse verzekeringen en het klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD).

Vervolgens wordt inzicht gegeven in de functies van banken zoals het aantrekken en uitlenen van geld (transformatiefunctie, rentemargebedrijf), het bemiddelen tussen vragers en aanbieders (bemiddelingsfunctie, provisiebedrijf) en het verzorgen van betalingsverkeer (betalingsbedrijf). Hierbij komen de diverse betaalmiddelen en de geschiedenis van banken uitgebreid aan bod.

Daarop volgen mogelijkheden voor het lenen van geld via consumentenkrediet en diverse hypotheekvormen gevolgd door het opzij zetten van geld via sparen en beleggen. Diverse spaarvormen komen hierbij aan bod waaronder natuurlijk de reguliere spaarrekening en depositorekening. Bij beleggen komen obligaties, aandelen, dividend, beleggingsfondsen en opties aan de orde.

Met betrekking tot verzekeringen worden eerst de sociale verzekeringen (werknemersverzekeringen en volksverzekeringen) uitgebreid behandeld. Na het proces van totstandkoming van een verzekering, de inhoud van de verzekeringsovereenkomst en de begrippen verzekerde som en premie komen vervolgens schadeverzekeringen aan bod.

In het hoofdstuk levensverzekeringen en pensioenen worden de mogelijkheden om financiële voorzieningen voor de toekomst te treffen uiteen gezet. Hierbij wordt gekeken naar vormen van vermogensopbouw en de fiscale behandeling.

Met het hoofdstuk “Integraal Financieel Advies” sluit de lesstof af door terug te komen op de financiële levensloop. Bij de volgende perioden worden enkele rekenvoorbeelden en financiële producten toegelicht:

• 0-20 jaar; kind bij ouders
• 20-27 jaar; alleenstaande (junior)
• 27-33 jaar; paar zonder kinderen, nestfase
• 3-47 jaar; paar met kinderen
• 47-72 jaar; paar zonder kinderen, lege nestfase
• vanaf 72 jaar; alleenstaande (senior)